近期，平安普惠推出一项专项小微企业金融扶助计划，预计在三个月内，为近5万名小微企业主降低综合融资成本约4亿元。此项专项小微扶助计划已经从6月开始实施，主要面向餐饮、零售、基建等涉及国计民生行业的高信用度小微企业。

建立可持续的小微支持力量

“这次小微专项扶助计划并非公益性的低息贷款，而是用市场化方式支持小微企业的一次尝试，希望能够形成商业可持续的小微支持力量。我们基于15年对小微企业融资需求的理解和经验，用更加适合小微企业融资需求的产品设计，借助智能风控技术、专业授信技术来切实降低小微企业融资成本。”平安普惠副总经理、首席产品官秦福荣表示。

具体而言，此次专项支持计划通过三大措施为小微企业让利：一是通过产品设计上分段式定价，推出更加适合小微企业短期经营周转的还款方式降低融资成本；二是针对支持行业小微企业，实行专项费用优惠；三是通过科技加大小微企业资质认证自动化，提升精准化定价，为小微借款提额降费。

通过上述措施，预计在未来三个月时间，平安普惠将为近5万小微企业主节省融资成本4亿元。

据介绍，平安普惠核心客户大多为小微企业主，一般企业年营收大多小于1000万元，企业雇员少于20人，平均39岁，往往缺乏从银行获得贷款的资质，也没有时间及习惯直接通过互联网借款。在借款金额上，主要以中大金额，一般网络消费金融贷款难以支持。这些企业主要是批发零售业、住宿餐饮业、制造业等劳动力密集产业小微企业，为社会创造了大量就业岗位。

平安普惠是中国第二大非银行零售信贷服务机构，是在纽交所上市的金融科技巨头陆金所控股旗下公司。今年一季度，平安普惠管理贷款余额增至人民币5826亿元，累计借款人数近1510万人。在一季度，平安普惠促成的新增贷款中，小微企业借款占比高达75.7%。

科技支撑+O2O模式提升服务质量

利用科技提升小微企业金融服务可得性与服务质量，一直是国家重点鼓励的方向。近期召开的国务院常务会议指出，要加大支持小微企业、个体工商户等的普惠金融力度；银保监会也表示，将持续提升金融服务个体工商户质效，强化科技赋能提高服务效率，改进业务审批和风险管理，提高服务长尾客户的效率。

秦福荣表示，“小微企业是国民经济的坚实支撑，也是平安普惠最核心的客户群体。如何更好服务小微企业主，降低小微企业融资成本、提升小微企业金融可得性、便利性是我们一直积极探索的。比如，在产品设计上要更加符合小微企业经营特性，借款时间不能太短、额度不能太低、放款时效不能太久、还款要灵活方便……但要做到这些，不仅要深刻理解小微企业的经营特性，还要具备强大的科技和风控能力。”

据介绍，平安普惠在2016年就实现贷款业务申请、审批到放款流程的全线上化，并且一直将最新的科技应用到业务流程中。

例如，在身份识别环节，平安普惠采用人脸识别、声纹识别等技术，无须借款人提交身份证明材料，即可完成借款人身份验证；在风险评估环节中，引入远程视频面谈和微表情技术，不仅突破空间限制实现“随时随地”服务，也为风控后台人员提供智能化的欺诈识别指引，以信贷科技提高作业的精准性；在数据模型构建时，运用神经网络、随机森林等机器学习算法对数据进行深度交互，交叉识别信贷风险、提供贷款决策等等。

此外，O2O是平安普惠另一特色，其在全国200多个城市有约5.7万人线下团队。秦福荣表示，“这些线下团队能够最直观和深入了解小微企业的需求和状况，并且能够及时给小微企业做面对面服务支持。我们正是借助‘全线上业务流程+线下咨询服务’相结合的创新服务模式，引导金融资源配置到经济发展的关键领域和薄弱环节，让智能信贷充分赋能小微、服务小微的同时，加速金融资源匹配实体经济需求的精准性和高效性，支持实体经济发展。”