当前全国范围正开展反诈骗宣传教育，严打金融、电信和网络诈骗，为保护用户及平台自身利益，新消费数字科技服务商乐信(NASDAQ：LX)打造了基于关系图谱的反欺诈体系，已建成一个超23亿节点和100亿边的关系图谱，借助图神经网络算法，平台的欺诈预测能力大幅提升，针对高风险交易行为TOP5的预测准确率较之前提升10倍。近一年来，乐信平台累计为用户避免超过3亿元损失，6月诈骗案件量相较年初降低50%。

当前，金融欺诈正由过去的单兵作战演变成有规模、有组织的团伙欺诈，这类欺诈通常涉及多个账号、客户和设备，从单笔申请、交易或单个账户视角往往不能看出风险，使其难以通过黑名单和专家规则的方式被发现。而利用关系图谱把所有不同种类的信息连接成一个关系网，欺诈团伙就会呈现出明显的异常模式子图，便于风控人员作出判断。

截至目前，乐信已搭建完成超过23亿节点(实体)和100亿边(关系)的关系图谱，基于此，一方面利用传统图算法(社区发现算法、图的异常检测算法等)构造复杂网络特征，构建风险模型，及时拦截中介黑产及商户集资等欺诈行为，实现高效反欺诈。另一方面，利用图神经网络算法(GraphSAGE、GAT等)，挖掘图谱拓扑结构及节点自身特征和邻居特征隐含风险信息，引入图嵌入进行图表示学习，得到图向量，并应用于下游风险模型对未知节点的标签进行预测。

图神经网络算法在考虑节点关联关系基础上，叠加节点特征，进一步提升模型预测能力，在高风险交易拦截中表现优异，当前，针对高风险交易行为TOP5的预测准确率已提升10倍。

据悉，关系图谱反欺诈是乐信“天网智能反欺诈系统”的重要部分，天网系统包含复杂关系网络、LBS风险评估、收货地址聚类分析、用户行为序列分析、舆情分析等系列工具，今年上半年，乐信平台累计拦截欺诈订单金额超过3亿元，其中拦截电信诈骗金额2亿元，平均每天为用户避免超过80万元损失。另外，今年以来，乐信平台通过人工劝阻、AI机器人劝阻、防诈骗答题、弹窗提醒、资金延迟等方法，日均发出的风险预警覆盖约10万人次，其中人工劝阻成功率达到97%以上，AI机器人劝阻成功率也达到80%以上，上线后今年6月的诈骗案件量相较1月降低50%。

智能高效的反欺诈体系建成，使得乐信平台资产质量保持行业领先。财报显示，截至今年1季度末，乐信平台90天以上的逾期率为1.84%，新增借款的FPD30已经连续8个月保持在1%以下。目前，乐信1天以上的逾期率为4.92%，比去年同期8.08%降低40%；最新坏账回收实现回收率和回款金额创历史新高，历史不良资产回收率比去年同期提高30%。 (图为乐信授权中国网财经使用)