随着经济结构与人口结构的发展变化，社会财富聚集与分配的趋势演进，中国的财富管理与私人银行业务也面临着新的市场机遇与挑战。

“我们国家2020年已经全面实现了小康社会这样一宏伟目标，到2035年中国将会成为一个中等发达国家，2020年我们的人均GDP接近11,000美元，到2035年人均GDP将会达到25,000美元，未来15年经济会持续增长，收入会不断提高，在这一背景下，社会有一种需求，即对财富进行有效管理，财富管理会变得非常重要，金融应该适应这种需求进行创新和改革。”近日在北京举行的“中国光大银行私人银行品牌升级发布会”上，著名金融学者吴晓求如此表示。

光大银行私人银行此次品牌升级也正是在这一大背景下展开的，经过近一年的调研、研究和规划，光大银行私人银行发布全新的品牌Slogan“心光明 至大成”，以全新形象面对市场，服务客户。此次发布的私人银行品牌，也是光大集团“大财富、大民生”和光大银行“一流财富管理银行”战略的品牌价值延伸与战略协同。

坚持专业服务取得显著成效

事实上，在过去多年的耕耘中，通过不断提升专业服务能力，该行的私人银行业务已经取得不菲的成效。据介绍，截至2020年末，零售代理业务收入占据了42%的个人财富管理手续费净收入。

在光大银行良好的理财品牌形象基础之上，为客户搭建公募、私募、保险的零售代理业务产品体系“三驾马车”，代理业务结构不断优化。其中，公募基金保有规模跨越千亿，代理保险期缴业务增速保持行业领先，代理私募在继续强化传统固收类产品优势的同时，实现净值化产品转型的里程碑。

这一成绩主要得益于光大银行一直以来对财富管理和私人银行业务的重视。早在2018年，光大集团提出了“打造一流金融控股集团”的战略，“一个光大”的战略版图由此展开，与此同时，光大银行也提出了“打造一流财富管理银行”的战略目标。

“‘打造一流财富管理银行’这一战略当时在行业内是较早提出来的，我们将它理解为管理财富和服务民生，我想未来私人银行也是其中很重要的一块。”光大银行副行长齐晔在发布会上如此表示。

光大银行对财富管理业务的重视程度在持续加强，2020年，光大银行私人银行升级为一级部门。在新的组织架构下，加速推进总分支三级组织机构和私行理财经理、投资顾问队伍建设。聚焦高净值客户价值挖掘，开启私行客群分层经营新阶段。

践行科技赋能提升客户体验

顺应私人银行业务个性化、智能化的发展趋向，光大银行践行“敏捷、科技、生态”的战略转型要求，依托“123+N”的数字银行发展体系，提升科技赋能水平，打造业内领先的数字私行、移动私行，不断优化客户体验。

具体实践来看，光大私行创新推出了行业领先的“财富AI+”线上直通平台。通过数字人、自然语言处理等技术的运用，打通了全货架私募产品线上化交易的最后一公里，在合规的前提下大大提升客户的认购效率。

另一个新的数字化实践案例是刚刚上线的手机银行私行专版，据介绍，它改变了传统银行APP作为移动客户端的单一定位，通过人机协作、相互赋能，打造出“手机银行私行专版+远程视频投顾+私行中心”的线上、线下融合服务新模式。其中远程视频投顾服务属业内首创，让客户随时随地获得专业团队的一对一顾问咨询服务。

“科技提升体验。我们以科技与智慧赋能客户服务，全新搭建私行数据集市和客群分层经营平台，打造私行数据大脑，提升数据中台支持能力，建设涵盖智能营销、智能风控和智能资配的‘智慧立方’。”光大银行私人银行部总经理潘未名如此表示。

搭建财富生态迎接机遇和挑战

高度重视私人银行业务，正是因为看重了社会财富管理的巨大需求以及其中的变化趋势。

首先，中国高净值人群的数量和可投资资产规模持续增长仍然是大趋势，带来财富管理与私人银行业务广阔的市场空间。根据多家行业咨询机构披露的数据，中国个人可投资资产总规模已超过200万亿元人民币，其中金融资产600万元人民币以上的高净值个人数量约240-260万，其持有可投资资产突破80万亿元人民币。

其次，社会收入的分布结构呈现出从“图钉形”向“纺锤形”的转变，中高收入人群在整体人口中的比重不断提升，也促使金融机构不断调整发展战略，适应变化，将财富管理与私人银行业务提升到新的战略高度。

第三，资管新规推动净值化转型，一方面引导客户的投资偏好转变和投资理念提升，另一方面促进资产管理行业各机构提升专业能力和与目标客户的适配能力，有利于财富管理与私人银行业务的长远健康发展。

最后，中国高净值人群的结构更加多元化，企业高管和专业人士的占比已逐步超过创富一代企业家，40岁以下的年轻新富群体占比攀升。同时，下一个十年，国内“创富一代”将集中步入家族企业与财富交接阶段。以投融资一体化、家族与家族企业综合金融服务为主的传富需求，将成为用户最为关注的要点。

未来财富管理市场巨大的需求和变化趋势对机构而言是一种机遇，同时也是一种挑战。为应对这种挑战，光大银行在发布会上多次提及搭建“财富管理生态”的概念，通过集团协同和市场资源整合，构建开放式财富管理生态，满足私人银行客户投融资一体化需求，助其基业长青。

“其实我们形成的共识是，大财富管理领域是一个生态，无论公募和银行的理财子公司，以及市场上其他资管行业细分领域当中，有竞争关系，但更多的是合作关系。我们以客户为中心，以不同的风险性、收益性、流动性的铁三角组合去满足客户不同的需要，同时我们各自有自己的职责和责任。”齐晔如此强调。

潘未名解读称，此次提出的“心光明 至大成”的全新品牌Slogan，“心光明”出自王阳明“此心光明，亦复何言”，秉承光明之心，成就客户美好未来。“至大成”出自《孟子·万章下》“集大成也者，金声而玉振之也”，表达光大私行通过自身的服务，帮助客户成就财富管理、品质生活和基业长青的理想。升级后的品牌聚焦“专业、科技、生态”三大内涵，积极践行金融央企国家队、财富管理专业队和民生服务先锋队的职责与担当，为满足人民对美好生活的要求而持续努力。