这两天，一起“28亿存款莫名其妙遭到质押”的事件受到社会关注。一家名为济民可信的医药企业，声称自己在渤海银行的28亿存款，在不知情的情况被银行用作质押物，为另一家企业提供了贷款担保。这究竟是怎么回事呢？

28亿存款莫名被质押 存款方质问渤海银行

2021年8月19日下午，济民可信集团下属子公司——无锡济煜山禾药业的总经理於江华，突然接到一个江苏南京区号025开头的电话。对方介绍自己是渤海银行南京分行的柜台工作人员，称有人正在柜台办理山禾药业一笔额度为5亿元的存款质押业务。

无锡济煜山禾药业股份有限公司总经理 於江华：我就去询问了我们公司内部财务人员，回复就是没有人在那办业务。

随后，於江华回电要求银行立刻停止受理相应业务。她告诉记者，就在接到电话的3天前，他们公司才刚刚往账户存入了一笔5亿元存款。随后，她将情况上报给了母公司济民可信集团。财务人员向记者介绍，从去年11月起至今，他们的两家子公司共在渤海银行账户内存入存款33亿元，主要购买的是一款名为“新易存”的定期存款产品。接到电话第二天，他们发现账户中除了最后那笔5亿元，其余存款都无法支取。

王庆春介绍，8月21日见面当天，对方一共来了4个人，其中2人为渤海银行南京分行营业部总经理和总经理助理，另2人据介绍来自贷款方公司——华业石化南京有限公司。也就是说，济民可信的存款，是被质押给了这家公司作为贷款担保使用。但是，他们企业跟这家公司之间并无任何关联，也无业务往来。

渤海银行南京分行营业部总经理助理 管鹏程：既然这个事情发生了，我希望这一笔上星期来的5亿元，继续给华业石化做质押，您肯定会笑。一旦8月25日贷款质押续不上了，贷款还不了就逾期，我们银行代付就会拿你的存单划扣。您那边报警，整个28亿存单全部冻结，您存单也拿不走、钱也拿不走。

质押未解除反被划扣 存款方银行均称已报案

根据济民可信方面给出的会面录音，渤海银行南京分行的人员给出的解决方案，不仅未能解释他们的存款是如何被质押的，还希望他们能再质押5亿元，继续帮助第三方企业贷款担保，这一方案让存款方人员感到费解，无法接受。

济民可信集团的王庆春表示，由于存款一直被质押，8月24日晚，他们又带着正式的通知函，前往渤海银行南京分行交涉。

王庆春介绍，8月24日晚的沟通依然没有结果，但第二天他们却收到了银行人员发来的一份拟好的申请书。内容以济民可信子公司为落款，向银行申请延期划扣被质押存款。当晚8点多他们查询时发现，公司账户已被划扣了5亿元。

江西济民可信集团法律事务部总监 王庆春：5个亿划走了，第二天又返还了5000多万，划走以后我们非常震惊，我们就去柜台，带了我们所有的手续，要求他们把所有开户以来的业务材料，调取给我们，我们想拿着这个东西去报警，他们拒不提供。

在屡次沟通未果后，9月3日，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案。

江西济民可信集团资金管理部经理 巢昺：已经划走了4.5个亿，现在目前还有23个亿是处于质押状态。

记者调查发现，在随后的9月10日和9月13日，贷款方华业石化及其母公司，又出现了数笔将子公司股权出质给渤海银行南京分行的记录。但当记者试图与这家公司取得联系时，电话却始终无人接听。

渤海银行方面，则于10月24日发布公告称：“发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。”并承诺维护客户合法权益、保障资金安全。随后，济民可信集团公开发文“六问渤海银行”表示质疑。记者电话联系渤海银行南京分行核实相关情况，但并未得到实质答复或回电。

质押办理材料未公开 案件仍在调查阶段

调查中记者了解到，目前这一案件还在警方调查阶段，未形成最终结论。其核心疑点在于，济民可信集团的存款被质押过程中，是否有完备的相关手续材料？材料究竟是由谁提供？银行方面又是否严格核验？

济民可信工作人员告诉记者，早在今年3月，他们的子公司在审计时，会计事务所还曾向渤海银行南京分行进行询证，确认相应存款“不存在冻结、担保或其他使用限制”。从事发后的沟通情况来看，存款当时已成为第三方贷款的质押物。

记者了解到，如果要将存款作为质押物，办理时一般需要提供多项证明材料，正常情况下银行端审核也较为严格。

银行业内人士：作为担保人，你需要跟银行签署一个担保协议，银行一定要看到才能认为你担保是有效的，肯定是会包括公司的公章，还有法人的签字或者私章。核保的过程中，原则上是要求两位银行的工作人员一起上门去面签的。企业当然是有权利申请去调阅档案的影像，这个是客户的合理要求。

而济民可信集团反复强调，2个多月以来，他们并未看到任何相关材料。

北京市京师律师事务所高级合伙人 李源：这个事件中最核心的环节就是质押保单是如何出具的，这是银行目前来讲亟需向社会大众解释的一个问题。如果是第三方的公司，他们制造了一些虚假的材料，或者是借助银行内部的人员，或者其它渠道提供的存款、存单的信息，提交给银行去办理贷款，毫无疑问是属于骗取贷款罪。如果是金融机构的工作人员，在出具相关的保单或者保函的过程中，没有尽到审慎审查的义务，有可能构成我国刑法所规定的违规出具金融票证罪。如果能够查证属实，这样的数额显然已经属于情节特别严重的情形，有可能会承担5年以上的有期徒刑。