来源：上海证券报 韩宋辉

医疗保险费率厘定年龄区间跨度过大，存在不公平定价风险；产品现金价值计算不符合一般精算原理，存在长险短做风险……这些不合理、不科学的产品设计，保险公司未来要尽可能避免。上海证券报记者从业内获悉，近日银保监会人身险部下发了《人身保险产品“负面清单”(2022版)》，总计82条，较2021年新增9条。

据了解，2018年，银保监会人身险部组织开展了人身保险产品专项核查清理工作，并发布“产品开发设计负面清单”(2018版)，要求险企对照负面清单进行自查整改。自此，负面清单成为了险企产品开发的对照参考，也是监管部门进行产品管理的抓手。

银保监会人身险部在总结2021年产品日常监管、产品问题通报等工作基础上，结合“2021版负面清单”，汇总编制了《人身保险产品“负面清单”(2022版)》。在2021年版的基础上新增了9条内容，将近几年新出现、常出现的产品设计争议纳入了“负面清单”。

具体新增内容包括：短期健康保险产品条款中关于不保证续保的表述不符合监管规定，存在较为严重的误导隐患；健康保险产品等待期未以突出的方式让消费者了解；医疗保险条款混淆“恶性肿瘤”和“恶性肿瘤-重度”概念等。

根据要求，各保险公司应认真落实《银保监会办公厅关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》，坚持以人民为中心，进一步满足人民群众多样化保险保障需求。同时，应结合《人身保险产品“负面清单”(2022版)》，依法合规开发和销售保险产品，更好地保护消费者合法权益。