来源：界面新闻 作者：胡颖君

一年一度的315消费者权益日如约而至，消费金融领域乱象也成为监管及舆论关注的焦点。

河北银保监局办公室近日发布的关于 2021 年第四季度全省银行业消费投诉【进入黑猫投诉】情况的通报显示，河北幸福消费金融公司的投诉量居非银行金融机构首位。具体来看，2021年第四季度，非银行金融机构投诉量中位数为12件。其中，河北幸福消费金融公司92件，占非银行金融机构消费投诉总量的 69.70%。

值得注意的是，幸福消费金融投诉量已连续四个季度位居河北省非银机构投诉量的首位。根据此前河北银保监局公布的数据显示，幸福消费金融2021年前三个季度的投诉量分别为153件、135件、67件，占河北非银机构消费投诉总量比例为87.43%、75%、59.82%。

黑猫投诉平台显示，幸福消费金融在该平台的累计投诉量达473次，而近30天内投诉量达74次，占比16%。从具体的投诉事由来看，界面新闻记者注意到，近30日内的投诉中，多数消费者的投诉理由为“莫名被幸福消费金融贷款，且贷款记录被上传至个人征信”。

图片来源：黑猫投诉

有投诉人表示：“查询个人征信，发现有一笔幸福消费金融发放的贷款6000元，但本人并未在平台有借贷行为，查询银行流水也未发现收到过相关款项。”

另有投诉人声称：“本人征信报告中无缘无故多了一笔河北幸福消费金融的虚假贷款。（征信）报告显示2021年4月30日河北幸福消费金融股份有限公司发放的24，500元（人民币）其他个人消费贷款，2023年05月09日到期。截至2022年02月，余额0。但是本人账户所有银行卡中并无相关流水记录。此次虚假贷款信息严重影响本人征信，请求核实并撤销征信记录。”

一位资深业内人士对界面新闻记者表示，大多数情况下，“被贷款”主要系消费金融公司对客户身份真实性审核不严造成的。不法分子通过盗用他人信息冒名贷款，如果这些消费金融公司已经接入了征信系统，被冒名贷款以及产生的不良记录就会被记入被冒名者的个人信用报告。

事实上，此前已有多家消费金融公司因“贷款管理”不尽职、贷款审查不到位而遭监管处罚。2021年7月，湖南银保监局公示的罚单信息显示，长银五八消费金融未对借款人身份进行详细核实，也未严密跟踪贷款资金流向，导致他人被冒名贷款，贷款资金流向以贷养贷。而这也是自开业以来，长银五八消费金融首次被监管处罚。

2021年10月，厦门金美信消费金融公司也因信贷管理制度机制存在缺陷、贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用，被厦门银保监局处以罚款290万元。

此外，上述业内人士还表示，不排除部分消费者在不知情的情况下被诱导贷款。今年3月14日，银保监会发布了《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》。银保监会提醒称，消费者应警惕营销过程中混淆概念，诱导消费者使用信用贷款等行为。若消费者自我保护和风险防范意识不强，不注意阅读合同条款、授权内容等，签约授权过程比较随意，容易被诱导办理贷款、信用卡分期等业务。

公开资料显示，河北幸福消费金融于2017年6月获批成立，2019年获批增资后，注册资本由3亿元上升至6.37元。其中，张家口银行共出资3亿元，持股比例增加至47.09%；神州优车共出资2.5亿元，持股比例增加至39.25%；蓝鲸控股集团由于放弃增资，持股比例稀释至13.66%。

官网显示，幸福消费金融旗下共有“幸福花”、“幸福买”、“幸福结”、“幸福帮”四款贷款产品。其中，幸福花为个人信用消费贷款产品，年化利率在10.8%-24%（单利），最高借款额度为20万元。

幸福消费金融官网披露，截至2020年12月底，公司累计投放贷款金额762亿元；公司产品申请用户数累计约2255万人；授信用户数累计约1392万人；放款用户数累计约1048万人；公司2020年度实现营业收入61085万元，税前利润12004万元，连续两年实现盈利。

今年1月12日，幸福消费金融的第二大股东神州优车股份有限公司新增股权冻结信息。天眼查app显示，其持有的河北幸福消费金融股份有限公司2.5亿元股份被冻结，冻结期限从2022年1月11日到2025年1月10日。

而福田汽车此前的一则公告则揭秘了上述股权冻结的缘由。2021年12月6日，福田汽车发布公告称，因北京宝沃汽车股份有限公司未向公司偿还借款，为维护公司合法权益，公司向北京仲裁委员会申请仲裁及保全。申请冻结神州优车名下神州优车（福建）信息技术有限公司股权数额16.45亿元、神州闪贷（平潭）融资租赁有限公司股权数额8亿元、河北幸福消费金融股份有限公司股权数额2.5亿元。