党的二十大报告提出,完善支持绿色发展的财税、金融、投资、价格政策和标准体系,发展绿色低碳产业,健全资源环境要素市场化配置体系。近年来,绿色金融日益成为商业银行支持实体经济的新赛道。绿色金融在实践中取得哪些新变化?记者就此话题进行了调研。
加快绿色信贷投入
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从市场发展角度来看,金融机构作为提供资本市场融资服务的行业主体,近年来持续以构建多层次、多渠道的绿色金融服务体系为抓手,取得积极成效。今年4月底,人民银行发布2023年一季度金融机构贷款投向统计报告显示,一季度末,本外币绿色贷款余额24.99万亿元,同比增长38.3%,比上年末低0.2个百分点,高于各项贷款增速27.2个百分点,比年初增加3.39万亿元。其中,投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为9.19万亿元和7.47万亿元,合计占绿色贷款的66.7%。
中央财经大学绿色金融国际研究院绿色金融研究中心主任任玉洁表示,在我国以间接融资为主的市场环境下,绿色信贷保持了引领与带动作用,不仅数量与规模在扩大,在产品种类上,包括碳配额相关的信贷创新等也在持续丰富。同时,从银行业表现来看,A股42家上市银行披露2022年年报显示,约半数银行重点提到自身在绿色金融方面的发展情况,绿色信贷还有进一步增量提质的空间。
近年来,人民银行充分实施碳减排支持工具、煤炭清洁利用再贷款等货币政策工具,为绿色低碳生产提供低成本融资。“商业银行探索差异化的绿色金融管理和服务方式,引导绿色信贷资金精准滴灌清洁能源等重点领域,持续推动产业链绿色转型。同时,还设立绿色金融专项通道,确保优先审查审批,提升绿色金融服务质效。”邮储银行安徽省分行风险管理部总经理徐礼纯表示。
在党的二十大报告中关于“协同推进降碳、减污、扩绿、增长”目标的绿色发展指引下,绿色金融“线路图”已进一步明晰。原银保监会曾发布《银行业保险业绿色金融指引》,明确银行机构要坚持稳中求进,调整完善信贷政策和投资政策,积极支持清洁低碳能源体系建设。专家表示,这不但有助于引导银行业发展绿色金融,积极服务兼具环境和社会效益的各类经济活动,且能更好助力污染防治攻坚,有序推进碳达峰、碳中和工作。
充实丰富金融工具
我国工业的部分领域能源结构严重偏碳,污染排放依然严峻,打好蓝天、碧水、净土保卫战尤为迫切。商业银行贡献“金融力量”,坚持金融向绿而行,推动实体经济高质量发展。
经过多年探索,我国REITs(不动产投资信托基金)市场已形成较为完善的产业链条,有望成为经济转型升级的助推器。5月24日,兴业银行成功落地上海能源科技发展有限公司2023年度第一期绿色资产支持票据,发行规模21.1177亿元,全场认购倍数达2.51倍,是银行间市场首单绿色、科创双标类REITs。“类REITs是兴业银行针对客户REITs全生命周期金融服务的重要一环。兴业银行借助多层次REITs产品,有效满足用户盘活存量资产需求,推动形成存量资产和新增投资的良性循环。”兴业银行投资银行部总经理林舒表示。
绿水青山就是金山银行。商业银行加快推动绿色金融创新,将绿色作为经济社会低碳转型发展的底色,因地制宜推出符合绿色产业融资需求特点的产品和服务,持续深化对经济领域新模式、新业态、新需求的扶持实践。在江西分宜县,银行专项贷款赋能当地电厂打造“火风光储”大基地建设,在光伏储能、乡村振兴及综合智慧零碳城市建设等方面持续发力,有效提升节煤、减排、降碳的经济效益和环境效益。在浙江常山县,银行机构针对获得碳账户评级的纺织公司,将碳账户核心指标作为贷款准入依据,根据借款人绿色等级和贷款总额的比例确定授信额度,为实现经济高质量发展再添新绿。
专家表示,立足“双碳”目标的长期战略,各地节能技改项目对绿色金融产品种类的丰富度有了更大要求。这其中既有基于存量业态的产品创新,也有基于新增业态形式的模式创新。未来,绿色理念需要纳入金融全体系,这也意味着当前的金融产品需要在不同程度上将绿色因子全面纳入考量框架,才能更好实现绿色增量的不断扩大。
目前,我国已初步形成多层次绿色金融产品和市场体系,绿色金融产品不断充实。比如,建设银行创新“碳优贷”“碳排放权质押贷”“碳足迹挂钩贷”产品。建设银行公司业务部总经理张连钢表示,为提升绿色金融服务质效,建设银行制定了绿色信贷白名单政策,选取优质客户,给予定价、授权等政策支持。近两年,建设银行绿色贷款和绿色债券业务增长迅速,总规模近2.8万亿元,为建设人与自然和谐共生的美丽中国赋能。
推动银行自身转型
绿色金融涵盖行业范围广,是推动商业银行打开业务新空间的重要方向。从今年上市银行一季报看,多数商业银行从“双碳”战略高度锚定绿色金融发展,绿色金融资产质量保持在较好水平。“绿色金融是金融业未来发展的重要战略支点。”北京银行董事长霍学文表示,所谓重要战略支点,就意味着银行的很大一部分信贷资源要投放在此,同时未来银行新的业务增长点也会是在这个方面。
近年来,绿色金融加快创新发展,“零碳的碳中和转型过程是从环保开始的,在这个过程中相对产生了一系列的金融概念。最开始是环保金融,之后是气候变化金融、可持续金融、绿色金融。绿色金融是目前最广宽的一个概念。绿色金融以后,因为零碳是一个转型,出现了转型金融。”业内专家表示。转型金融的出现,将丰富绿色金融的内涵。北京信用学会副秘书长薛方表示,金融部门通过转型金融,为商业银行信贷投放挖掘新领域和新渠道,在此过程中,金融机构可不断优化资源配置,倒逼自身在“双碳”目标下的绿色服务升级,形成金融业务创新的增长点。
绿色金融可以发挥金融资源配置能力,引导资金逐步退出高碳行业,流向“双碳”项目。“我们不能够寄希望于一天就走向绿色金融,更不能够期盼所有的企业都是零碳金融或者绿色企业,它有一个过程。”业内人士在2023中关村论坛上表示。绿色金融带来巨大的发展机遇。中金公司首席运营官楚钢表示,根据中金公司相关研究成果,我国2060年前实现碳中和有望带来累计139万亿元的投资需求。另据最新估算,2022年我国绿色投资规模达到2.6万亿元,未来5年可能累计增加16.3万亿元,绿色经济已经成为我国经济复苏的重要引擎之一。绿色金融在这一过程中也已经开始扮演重要角色,中国绿色金融市场对全球资本的吸引力和影响力不断提高。