平安银行近日向深圳证券交易所[微博]提交了2015年第三季度报告。2015年以来，受经济下行影响，银行业经营面临着诸多挑战，平安银行坚持变革、创新、发展的道路，致力打造“专业化、集约化、投行化、综合化、互联网化”差异化特色，各项业务实现了平稳增长，保持了较好的盈利能力。

　　规模稳步提升盈利稳定增长

　　2015年以来，央行[微博]继续实行稳健的货币政策，并加大调控的灵活性与主动性，通过降准降息提供长期流动性和推进利率市场化进程，加上不断扩大的存款利率上浮空间，给银行业经营带来更大挑战。面对挑战，平安银行继续坚持“变革、创新、发展”的理念，持续打造“专业化、集约化、投行化、综合化、互联网化”经营特色，战略转型有效推进，重点业务成效显著，各项收入和盈利指标均保持了稳定增长。

　　2015年前三季度，平安银行实现营业收入711.52亿元，同比增长30.19%；准备前营业利润432.40亿元，同比增长41.90%；净利润177.40亿元，同比增长13.04%。

　　存贷款方面，平安银行存贷款增速持续领先市场。截至三季度末，平安银行发放贷款和垫款(含贴现)12092.74亿元，较年初增长18.01%；吸收存款17233.28亿元，较年初增长12.40%；吸收非存款类金融机构存放款项增长良好，较年初增幅88.9%。

　　值得注意的是，该行行业事业部依托独特的经营体制实现了较好的发展。截至三季度末，地产金融、能源矿产金融、交通金融、现代物流金融、现代农业金融、医疗健康文化旅游6个行业事业部存款余额2392亿元，贷款余额2575亿元；实现营业收入94.53亿元。

　　受益于投行、托管、理财、结算等业务的快速发展，该行中收继续保持良好增长的势头，前三季度实现手续费及佣金净收入202.23亿元，同比增幅58.03%。其中，投行业务实现非利息净收入46.27亿元，同比增幅101.32%；托管费收入23.58亿元，同比增幅130.05%。

　　2014年11月以来，央行连续五次降息，同时不断扩大存款利率的上浮空间，银行存贷利差进一步压缩。通过持续加大结构调整和风险定价管理，提高资源使用效率，平安银行第三季度存贷差、净利差、净息差均环比提升，分别达到4.83%、2.63%、2.76%。

　　受当前经济金融形势和贷款企业经营管理能力等内外部因素影响，截至三季末，该行不良贷款余额161.99亿元，较年初增幅54.26%；不良率为1.34%，较年初上升0.32个百分点；贷款拨备覆盖率为166.97%，较年初下降33.93个百分点；拨贷比2.24%，较年初上升0.18个百分点，风险抵补进一步增厚。该行已通过一系列措施，管好存量、严控增量，加大不良资产清收处置力度，前三季共清收不良资产总额45.10亿元，其中信贷资产(发放贷款和垫款本金)42.81亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款22.10亿元，未核销不良贷款20.71亿元；收回额中94.18%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。

　　战略转型有效推进重点业务成效显著

　　面对复杂的国内外经济金融形势和竞争日益激烈的市场环境，平安银行一直稳步推进战略转型，重点业务成效显著。

　　公司业务方面，公司网络金融坚持“供应链金融+互联网金融”的战略定位，服务于B2B企业市场，并向B2C、C2B延展，打造产业链金融生态圈。为探索互联网金融的发展，平安银行公司业务全力打造“橙e网”平台，以满足实体经济和企业互联网化转型过程中的金融服务需求。截至三季末，“橙e网”注册用户超过74万户，其中公司用户近40万户。

　　贸易金融业务通过联盟获客取得良好成效，“金橙保理商俱乐部”已吸纳会员248家，“商业保理云平台”已上线客户突破1000户，为银行在商业保理领域开展保理合作奠定了良好基础；金橙商品期货联盟对期货公司及子公司批复敞口额度超200亿元；“橙e融资平台”保理线上化项目自投产后业务显著提升，标志着该行保理业务全面进入互联网金融时代。

　　此外，作为业内首个试水“物联网金融”的银行，平安银行积极探索物联网在金融服务中的应用，通过物联网技术赋予动产以不动产的属性，切实解决实体企业动产融资难题。

　　零售业务方面，银行进一步加快客户迁徙转化，持续夯实零售业务基础。截至三季度末，集团客户、小微与代发、信用卡客户、汽融和消费金融客户的迁徙平台贡献新入行客户303万，对该行新增客户贡献达到49%；其中，新增财富客户数贡献达到49%，新增资产贡献达到39%，新增存款贡献达到78%。

　　零售网络金融方面，银行通过创新口袋银行(手机银行)、平安橙子(平安直通银行)等电子渠道功能，不断探索互联网金融模式。截至三季度末，平安银行网上银行累计用户数958万户，较年初增长31.9%；口袋银行累计用户数1122万户，较年初增长107.4%；自助设备方面，上线固定/移动远程金融服务机(VTM)视频优化流程，VTM视频时长降低30%，单笔作业成本明显下降。

　　投行业务方面，今年以来，该行不断加快产业基金业务创新步伐，在上市公司定增、企业兼并收购、政府债务管理、央企混合所有制改革等新兴领域的业务实践已逐步展开，积极支持实体经济发展，全面融入国计民生重点领域建设；债券融资业务继续保持高速增长，前三季度债券承销规模1013.50亿元，同比增幅为46.85%；资产证券化业务取得突破性进展，今年8月该行在银行间市场成功发行汽车抵押贷款资产证券化产品——“平银2015年第一期汽车抵押贷款资产支持证券”，是商业银行在银行间市场发行的首单汽车抵押贷款资产证券化产品。

　　小企业战略产品贷贷平安商务卡稳步发展，截至三季度末，该行累计发放贷贷平安商务卡客户数90.65万户，较年初增长13.25%；授信客户24.07万户，较年初增长30.36%；授信余额848.05亿元，较年初增长29.58%；贷款余额549.79亿元，较年初增长22.56%。

　　2015年是平安银行三步走战略成果显现和业绩收获的一年，截至第三季度，平安银行已走过整合后整整三个年头，成功实现了“再造一个平安银行”的战略目标。展望未来，平安银行将充分依托特有的综合金融平台，继续打好战略业务“组合拳”，加快资产证券化布局，加强橙e网推广，推动小企业金融转型升级，并保持物联网金融的先发优势。同时，平安银行将通过跨界资产配置，全面优化资产负债结构，在兼顾风险的同时，形成差异化的竞争能力，实现业务的稳健、持续发展。