复杂严峻的全球疫情和世界经济形势带来较大的风险和挑战，疫情的滞后影响和不确定性风险预计将进一步向银行业传导，在让利实体经济和资产质量承压的背景下，银行业经营业绩或将面临更大的下行压力。

截至目前，6家国有大行半年报已经披露完毕。据第一财经记者统计，2020年上半年，六大行实现净利润共计6483亿元。其中，工行净利润最多，为1497.96亿元。其后依次为建设银行1389.39亿元、农业银行1091.90亿元、中国银行1078.12亿元、交通银行365.05亿元、邮储银行336.73亿元，与去年同期相比，六大行净利润减少724亿元。

在资产质量上，今年上半年，六大行不良率全线上升，上升幅度最大的为交通银行，截至6月末不良率为1.68%，较年初上升0.21个百分点。不良率最低的是邮储银行，为0.89%，较年初上升0.03个百分点。

六大行较去年同期少赚724亿

上半年，为应对新冠肺炎疫情影响，银行持续提升经营发展质效，基于前瞻审慎原则，加大了减值准备计提力度，国有大行也不例外。

以建设银行为例，上半年该行实现利润总额1687.73亿元，较上年同期下降11.72%;净利润1389.39亿元，较上年同期下降10.77%。建行称，主要影响因素包括，生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长，利息净收入较上年同期增加160.57亿元，增幅6.41%。手续费及佣金净收入较上年同期增加33.26亿元，增幅4.34%。业务及管理费较上年同期增长0.98%，主要受疫情因素影响，费用列支进度有所放缓。6月末，该行成本收入比为21.09%，较上年同期下降0.74个百分点。

值得注意的是，考虑疫情的影响，建行加大了贷款和垫款损失准备计提力度，计提减值损失总额1115.66亿元，较上年同期大幅增长49.18%。

同期，工商银行实现净利润1497.96亿元，同比下降11.2%;计提资产减值损失1254.56亿元，增长26.5%。中国银行上半年计提减值损失664.84亿元，同比增加328.14亿元，大幅增长97.46%，其中，贷款减值损失达607.28亿元，同比增加250.07亿元，增长70.01%。

邮储银行上半年计提信用减值损失为335.90亿元，较上年同期增加58.97亿元，增长21.29%。其中，客户贷款减值损失337.60亿元，较上年同期增长30.60%。“减值损失的增加主要是审慎的风险管理政策，为增强未来风险抵御能力，对受疫情影响的重点区域和重点领域的资产减值进行前瞻性计提，以及贷款规模的增长所致。”邮储银行半年报称。

随着国内疫情防控常态化，复工复产持续推进，中国经济正在逐步恢复，但防范疫情输入和世界经济风险的压力仍然较大，疫情对国内经济运行的冲击仍在。有分析人士称，下半年银行业将面临更加复杂多变的外部环境：全球疫情仍在蔓延，中国经济下行压力仍存，银行资产质量承压，收入和利润增长都受到影响;外部经贸摩擦持续，不确定性较大，全球化进程受阻，银行发展面临的不确定性也在增大;银行在移动支付、消费金融、小额信贷等业务领域面临的跨界竞争加剧，对业务结构和收入结构将产生一定影响。

“不过，两新一重、先进制造业、产业链供应链、普惠金融等重点领域蕴含巨大的金融服务需求。疫情对数字化技术的发展和应用产生了明显的催化作用，银行数字化转型加速。”上述人士称。

中行非息收入下滑最大，建行增速最快

非息收入主要是银行中间业务收入和咨询、投资等活动产生的收入。在当前银行收入结构中，利息收入仍占据主体。但由于受经济周期影响很大，不少银行为谋求安全、稳定、较高的收益，前些年开始加码非息收入。

因受疫情影响，六大行中多家银行的非息收入呈现下滑。例如，今年上半年，工商银行实现非利息收入1419.07亿元，同比减少17.07亿元，下降1.2%，占营业收入的比重为31.6%。其中，手续费及佣金净收入为889.00亿元，增长0.5%，其他非利息收益530.07亿元，同比减少21.06亿元，下降3.8%。

与工行相似，农业银行非息收入同比也出现下滑。上半年，农业银行实现手续费及佣金净收入523.50亿元，增长2.9%。不过，其他非利息收入279.25亿元，同比减少67.23亿元。其中，投资损益减少89.86亿元，主要是由于衍生金融工具投资损失增加。公允价值变动损益增加20.67亿元，主要是由于衍生金融工具公允价值变动损益增加。汇兑损益减少17.27亿元，主要是由于汇率波动导致外汇相关业务产生汇兑损失。

非利息收入下滑最大的是中国银行。上半年，中国银行实现非利息收入888.15亿元，同比减少62.34亿元，下降6.56%。其中，实现手续费及佣金净收入同比减少2.22亿元，下降0.44%;外汇买卖、结算相关业务等收入下降。其他非利息收入384.73亿元，同比减少60.12亿元，下降13.51%。

非利息收入增速最快的是建设银行。上半年，建设银行实现非利息收入1226.16亿元，较上年同期增加115.81亿元，增幅10.43%。

邮储银行普惠金融增速垫底

今年政府工作报告提出，国有大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。

国有大行开展普惠金融的进展如何?第一财经记者梳理六大行半年报发现，工行、农行、中行、建行、交行这5家大行的普惠型小微企业贷款较年初增速均超过30%。

截至6月末，工行普惠型小微企业贷款余额6399.29亿元，比年初增加1684.08亿元，增长35.7%。客户数53.1万户，增加10.8万户。当年累计发放贷款平均利率4.15%，比上年下降37个基点。

上半年，建行普惠金融贷款余额12589.09亿元，较上年末增加2957.54亿元，增速为23.4%;普惠金融贷款客户159.07万户，较上年末增加26.56万户;发放普惠型小微企业贷款平均利率为4.41%。

中行上半年普惠型小微企业贷款余额5254亿元，同比增长39%，比上年末增长27%，上半年累计发放贷款年化利率为4.04%。交行上半年普惠金融“两增”口径贷款余额2147.20亿元，较上年末增加507.69亿元，增幅30.97%。

普惠型小微企业贷款余额上半年增速最快的要数农业银行。截至6月末，农业银行普惠型小微企业贷款余额8661.42亿元，较上年末增加2738.35亿元，增速46.2%，高于全行贷款增速37.3个百分点;有贷客户数150.34万户，较上年末增加39.43万户;普惠型小微企业不良贷款余额72.10亿元，不良率0.83%;累计发放贷款年化利率4.26%，同比下降41个基点。

邮储银行上半年的普惠型小微企业贷款余额7566.12亿元，较上年末增加1034.27亿元，增幅为13.7%。

近日，银保监会普惠金融部主任李均锋表示，从今年前7个月的情况看，普惠型小微企业贷款“量增、面扩、价降”。截至7月末，5家大型国有银行普惠型小微企业贷款余额达3.57万亿元，较上年末增长37.1%。