近期，浦发银行发布2020年度报告，显示该行上市以来首次利润负增长，包含净利息收益率和净利差等多项盈利能力指标也出现了下滑。

作为体量较大的股份行之一，浦发银行近年来参与了银行的转型热潮，转型零售、布局理财子公司、金融科技战略等。但由于激进步伐似乎成效并不大，反而受到拖累。

这两年，浦发银行一直在为过去买单，收到大小罚单也是常事。浦发银行能否依靠转型走出困境呢?

净利润首次负增长，资本充足率下滑

2020年全年，浦发银行实现营收1963.84亿元，同比增长2.99%;同期，实现归母净利润583.25亿元，同比下降0.99%，出现增收不增利的惨况。值得一提的是，这是浦发银行上市22年以来，首次出现净利润负增长的情况。

中信建投研报中表示，利息净收入低增长是浦发银行营收增速减缓和净利负增长的主要原因。据年报显示，2020年浦发银行利息净收入1385.81亿元，较2019年减少59.42亿元，同比下滑4.11个百分点。

此外，浦发银行的多项盈利能力指标也出现了下滑。截至去年末，该行的加权平均净资产收益率同比下降1.48个百分点至10.81%，扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率同比下降0.92个百分点至10.38%。净利息收益率和净利差双双下降，分别为2.02%、1.97%，较2019年末下降0.32个百分点和0.3个百分点。

浦发银行副行长、财务总监王新浩在业绩发布会上表示，预计国内目前贷款利率仍将处于下行趋势，该行的整体净息差水平预计仍将处于稳中略降的态势。

尽管利息净收入有所下滑，但浦发银行的非息收入在去年增长显著。2020年，浦发银行实现非利息净收入578.03亿元，同比增长25.21%;占营收的比重为29.43%，上升5.22个百分点。

其中，手续费及佣金净收入339.46亿元，同比增长37.02%，主要源自托管及其他受托业务等手续费及佣金收入的增加。

潘卫东表示，“特别是基金销售，多只产品销量创历史新高，基金保有规模突破1500亿元。”

资产质量方面，截至2020年末，浦发银行的不良贷款余额784.61亿元，较2019年末减少34.2亿元;不良贷款率1.73%，较上年末下降0.3个百分点。

资本充足率方面，截至2020年末，浦发银行的资本充足率为14.35%，同比增长0.77个百分点;一级资本充足率为11.21%，同比下滑0.01个百分点;核心一级资本充足率为9.14%，同比下滑0.78个百分点。

发布年报的同日，浦发银行发布公告表示，已发行2021年第一期金融债券，为3年期固定利率债券，发行规模为600 亿元，票面利率为3.48%，主要用以满足资产负债配置需要，充实资金来源，优化负债期限结构。

对公业务重新领跑，科技投入略显不足

值得一提的是，去年全年，浦发银行的对公业务再次领跑股份行。在2019年业绩发布会上，浦发银行曾明确提出要在“2020年对公业务重返股份行第一”这一目标，目前来看，确实做到了。

年报显示，截至2020年末，浦发银行的贷款总额达4.53万亿元，较上年末增长12.62%。在贷款业务中，对公存款总额3.10万亿元，较上年末增长11.61%;对公贷款总额(含票据贴现)2.66万亿元，较上年末增长16.35%。

此外，在业绩发布会上，浦发银行也披露了理财子公司的筹备情况。2019年8月，银保监会已批准该行理财子公司筹建，2021年年初已接受了银保监会的现场检验。

除理财子公司外，近年来，“科技金融”也成为了银行的热门话题，是成为各大银行年报中热点词汇，但浦发银行在这一点上和其他股份行略有差距。

据已公布科技投入的几家银行数据显示，2020年招商银行、中信银行、浦发银行、光大银行在科技投入上分别花费119.12亿元、70亿元、57.15亿元和51.50亿元。招商银行投入超百亿，但浦发银行的科技投入还不及招商银行的二分之一。

值得一提的是，招商银行的科技投入占营收比例较高，达4.45%;而光大银行、中信银行、浦发银行的2020年科技投入占营业收入分别为3.61%、3.56%、2.91%，均低于4%。

年内3次被罚，原副行长被提起公诉

《每日财报》注意到，尽管重回股份行对公业务第一名，但浦发银行的日子也并不好过，不仅被罚款，原党委委员、副行长穆矢被提起公诉的消息也传了出来。

3月12日，中国银保监会厦门监管局发布公告，披露了关于浦发银行厦门分行因违法违规遭到处罚的信息。

根据公告，浦发银行厦门分行因贷款部分被挪用作为银行承兑汇票保证金 或存单质押的违规行为，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条，厦门监管局对浦发银行厦门分行处以一百万元罚款;对徐喜达、杨杰给予警告。

这已是浦发银行进入2021年收到的第3张罚单了，今年1月6日，浦发银行徐州分行因信贷资金被挪作他用;贸易背景真实性审核不严等违规案由被银保监会罚款人民币85万元。

今年2月3日，中国银保监会浙江监管局因违规通过贷款、理财提供融资的违规案由对浦发银行杭州余杭支行处以罚款50万元。

3月30日，上海市人民检察院第二分院以涉嫌受贿罪、隐瞒境外存款罪对浦发银行原党委委员、副行长穆矢提起公诉。

上海市人民检察院第二分院起诉指控：2004年-2016年，被告人穆矢利用担任浦发银行天津分行党组书记、党委书记、行长，浦发银行党委委员、副行长等职务上的便利及其职权、地位形成的便利条件，单独或伙同他人，为有关单位和人员在开展资金通道业务、申请银行贷款、调整个人职务等方面提供帮助，非法收受他人财物，数额特别巨大;2011年至2017年，被告人穆矢在具有国家工作人员身份、负有申报义务期间，隐瞒其在境外的存款，数额较大，依法应当以受贿罪、隐瞒境外存款罪追究其刑事责任。

可以说，浦发银行2020年年报是一份喜忧半参的答卷，未来该行在合规性和科技投入等方面依旧有很长的路要走。