在较长的一段时间内，龙口农商行的经营业绩层面表现并不亮眼，至今年三季度又陷入亏损困境。

根据龙口农商行发布的三季度报告显示，截至报告期末，该行实现营业收入5.16亿元，同比增幅6.93%;实现净利润0.88亿元，同比下滑51.97%。面临增收不增利的境况。

从单季度数据看，该行第三季度实现营业收入2.44亿元，实现净利润﹣0.18亿元。龙口农商行在接受采访时表示，利润下降是由于自2020年以来通过降低利率、贷款延期还本付息等措施支持企业复工复产，加大了实体经济支持力度。

记者注意到，龙口农商行近年来资本充足率连续下跌。数据显示，2017年、2018年、2019年、2020年、2021年9月末，该行资本充足率分别为13.25%、12.78%、12.45%、10.94%、10.72%。

运用资本工具可以在一定程度上缓解资本压力。根据证监会披露信息显示，在今年9月，龙口农商行曾拟定向发行不超过2亿股，发行价格为1.238元/股，募集资金总额不超过24760万元。

此外，记者梳理国家企业信用信息公示系统发现，该行还存在多位股东质押情况。截至2020年末，该行被质押股数占比超四成。

就经营业绩及其股东股权质押等情况，记者联系了龙口农商行方面并发去采访函。该行回复记者称，股东们均为正常经营，并未造成影响。

第三季度净亏损0.18亿元，盈利能力再次拉响警报

公开资料显示，山东龙口农村商业银行股份有限公司于2011年11月08日在烟台市工商行政管理局登记成立。法定代表人马良晓。公司经营范围包括吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算等。截至2021年9月，其注册资本10.82亿元。

近年来龙口农商行整体呈稳定扩张状态。三季度报告显示，截至报告期末，该行资产总额为398.12亿元，较去年末增长22.08%;负债总额为377.35亿元，较去年末增长22.56%。

然而在盈利能力方面，龙口农商行近年来交上的“成绩单”却不太理想。2019年、2020年该行分别实现营业收入7.17亿元、5.58亿元，分别较上年同期下滑14.44%、22.18%;分别实现净利润1.83亿元、1.27亿元，分别较上年同期下滑21.79%、2.73%。

至今年上半年，该行实现营业收入2.72亿元，同比下降10.31%;实现净利润1.06亿元，同比下滑26.82%。两年半时间内，龙口农商行营业收入与净利润依然未走出下跌“阴影”。

在今年三季度“小考”中，该行实现营业收入5.16亿元，同比增幅6.93%;实现净利润0.88亿元，同比下滑51.97%。

为什么在今年三季度，该行营业收入实现了同比正增长?

龙口农商行表示，是由于在今年三季度，该行积极服务乡村振兴战略，提高对贷款的营销力度，尤其是加大对信用类贷款、保证类贷款的投放力度，为地方新旧动能转换工程提供有力的资金保障，全力防范化解金融风险，导致营收实现正增长。

从单季度看，第三季度实现营业收入2.44亿元，实现净利润﹣0.18亿元。

对盈利能力下滑的原因，对方也向记者作出了解释，“由于自2020年以来通过降低利率、贷款延期还本付息等措施支持企业复工复产，加大了实体经济支持力度。”

并进一步强调，该行将继续加大业务营销力度，强化存贷款利率管理，不断提高盈利能力。

资本充足水平进一步承压，多名股东股权被质押

除净利润出现亏损外，龙口农商行资本金方面也面临补充压力。

数据显示，今年前三季度，该行资本充足率为10.72%一级资本充足率为8.90%，核心一级资本充足率为8.83%。而今年上半年，该行资本充足率为10.90%，一级资本充足率为9.01%，核心一级资本充足率为9.01%。可以看出，该行资本充足水平在今年前三季度进一步下滑。

拉长时间跨度看，2017年、2018年、2019年、2020年，该行资本充足率分别为13.25%、12.78%、12.45%、10.94%。有逐步承压的趋势。

记者注意到，今年9月17日，龙口农商行向证监会提交了定增说明书。说明书显示，本次定增该行拟定向发行不超过2亿股，发行价格为1.238 元/股，募集资金总额不超过24760万元。

据悉，该行此次定增是为了提高各项能力，提升抗风险及同业竞争能力。同时，进一步优化股权结构。

据龙口农商行方面介绍，今年前三季度资本充足水平进一步承压，加速了资本消耗的原因在于该行积极响应减费让利政策，加大支小支农贷款力度，让利企业，利差略有收窄。除定向发行股金外，该行还通过内源性盈利补充资本。

值得注意的是，定向发行说明书显示，定向发行对象在认购股份的同时，需另支付0.35元/股用于购买公司不良资产。在定增的同时，搭售“不良”似乎已经成为一种常态化手段。

据记者了解，龙口农商行是按照“一户一策”的原则，对不良贷款集中管理。该行也有继续加大市场化处置力度，实现风险贷款和不良贷款快速压降处置的计划。

在今年三季报中，龙口农商行未披露不良贷款率和拨备覆盖率数据。不过，据2020年年报显示信息，2020年末，该行不良贷款率为1.78%，较上年末下降0.17个百分点;拨备覆盖率为183.52%，较上年末上升28.96个百分点。

此外，国家企业信用信息公示系统显示，该行还存在多位股东股权质押情况。据统计，丛林集团有限公司质押9520万股，道恩集团有限公司质押4250万股，龙口市金泰黄金有限公司质押3297.6643万股，龙口中宇投资控股有限公司质押1700万股，龙口市大宝经贸有限公司质押6200万股，龙口市兴民安全玻璃有限公司质押425万股，龙口市龙族永顺房地产开发有限公司质押3400万股，山东龙口富龙汽车有限公司质押1020万股，烟台宏祥家具有限公司质押425万股，龙口市兴隆黄金有限公司质押8000万股，龙口市汇源果蔬有限公司质押1125万股，龙口市新兴果业有限公司质押425万股，龙口嘉元供热工程有限公司质押2833.05万股，龙口市汽车摇窗机有限公司质押425万股，龙口市大伟交通器材有限公司质押435.2万股，龙口市成长工贸有限公司质押1558.05万股，山东宗汇工程咨询有限公司质押3039万股，龙口市嘉元装饰有限公司出质5100万股。合计18家股东股权被质押，总计质押53177.9643万股。

截至2020年末，该行股金总额为10.82亿元，质押股数占总股本的49.15%。

对方在接受记者采访时表示，相关股东均经营正常，为其优质客户，不存在潜在风险。且目前，丛林集团已不再持有该行股权。经记者计算，除去丛林集团质押的股数，截至2020年末，该行被质押股数也已超过总股本的四成。

未来，龙口农商行能否扭亏为盈，提升经营业绩水平?记者将持续关注。(记者 谢奀国 实习记者 刘白)