1月银行罚单数量与处罚金额一“升”一“降” 青岛农商行领最大罚单
来源: 财经网 发布时间:2022-02-21 08:35:23

2022年首月,银保监会针对银行机构及员工开出的处罚金额已超2亿,据企业预警通数据显示,1月银保监全系统合计披露了633张罚单,处罚金额累计达2.05亿元。

财经金融梳理,1月银行罚单数量与处罚金额一“升”一“降”——罚单数量较上年同期增长四成的同时,处罚金额较上年同期下滑四成。

在被处罚的银行机构中,农商行是1月监管处罚“当之无愧”的“重灾区”,不仅罚单数量和总处罚金额均居各类银行之首,罚款数额最大的一张罚单也被农商行拿下。1月28日,青岛农商行因存在贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位等违规,被罚4410万元,28名责任人同时领罚,这也是年内银行业领下的处罚金额最高的一张罚单。

就处罚事由来看,信贷业务违规、员工行为管理不严、内部控制疏漏是出现频率最高的三项违规事由。信贷业务中,信贷资金被挪用、贷款三查不尽职、贷款业务严重违反审慎经营原则等依旧是监管处罚的“关键词”。

此外,包括农商行、村镇银行在内的中小银行屡屡因为关联交易被罚。金乐函数分析师廖鹤凯指出,中小银行的股东构成区域明显,业务集中度较高且与当地企业高度相关,不少中小企业入股银行的目的很多也是为了更好地获取贷款,立足当地的中小银行业务关联度高、裙带关系明显。

1月银行被罚超2亿元农商行罚单数量、被罚金额均居首

据企业预警通数据显示,2022年1月(以处罚公布日期为准),银保监系统针对银行合计开出罚单633张,罚没金额累计2.05亿元,处罚机构284家次,处罚人员349人次。另据融新致远统计的数据显示,2021年1月银保监会对于银行业开出罚单合计460张,累计处罚金额3.25亿元。年内首月罚单数量较上年同比增长37.61%;处罚金额较上年同比下滑了36.92%。

就罚单分布地区来看,1月份,江苏省内银行领取罚单数量最多,合计领下81张罚单,机构和个人合计被罚1724万元,被处罚对象涵盖了4家国有大行、3家股份行、4家城商行、7家农商行及4家村镇银行。另外,造成违规事实发生的银行工作人员也难逃其责,共有51人领罚。

其中,仅1月6日一天,江苏辖内银行就领下了34张罚单,江苏银行揽下12张罚单。江苏银行泰州分行、江苏银行苏州分行、江苏银行徐州分行因为贷款业务违规、内控失效等原因,分别被罚款90万元、135万元、45万元。

从受罚银行的类型来看,1月,农商行是监管机构的重点处罚对象,所收取罚单数量及累计被罚金额均位列各种银行类型之首,合计领下205张罚单,占比32%,处罚金额累计达8524.5万元,占比达41.49%。

国有行领取罚单189张,处罚金额合计5367.5万元;股份行领下罚单79张,处罚金额合计2706万元;城商行领下罚单77张,处罚金额合计1752万元;村镇银行领下罚单75张,处罚金额合计1818万元;政策行领下8张罚单,处罚金额合计375万元。

值得一提的是,1月银行领下的单张处罚金额最大的罚单也同样来自农商行。1月28日,青岛农商行因存在贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票等违法违规事实,被青岛银保监局罚款人民4410万元。因对上述违法违规行为承担责任,该行28名责任人一同被罚。

财经金融了解到,这既是青岛农商行历史上领下的最大金额罚单,也是三年来银保监会对于农商行开出的最大处罚金额罚单。青岛农商行对此回应称,此次监管处罚源自几年监管部门组织的多项检查,目前大多数问题已经完成整改,并表示,监管检查是保障银行业稳健经营的重要手段,该行全面接受检查处罚。

另据财经网金融梳理,1月共有43家村镇银行领罚,累计处罚金额创新高,罕见超过城商行,合计被罚1818万元,是一年来该类型银行单月被处罚金额最高的一次。其中,深圳南山宝生村镇银行甚至因为存贷挂钩、贷款“三查”不到位等违规领下百万罚单,被罚150万元。

银行机构领罚的同时,银保监会也加大对相关责任人员的处罚问责。据梳理,1月合计有349名银行工作人员受到监管处罚,其中有278人被给予警告,96人被处以罚款合计638万元,7人被取消任职资格2年、3年甚至终身,另外有34人被处以禁止从事银行业处罚,24人被罚终身禁止从事银行业工作。

信贷业务违规频率最高关联交易管理仍存在缺陷

从1月银行罚单涉及到的违法违规事由来看,信贷业务违规、员工行为管理不严、内部控制疏漏是监管处罚的三大高发领域。

据财经网金融梳理,与信贷违规相关的罚单合计有441张,占罚单总数的70%,“信贷资金被挪用”、“贷款三查不尽职”、“贷款业务严重违反审慎经营原则”均是各大银行“踩雷”的关键词,分别出现了116次、84次、24次。

员工行为及内控合规管理,则是银保监会多次强调的问题,也是银行强化自身金融风险防范能力的重要举措。1月,银保监全系统合计披露51张罚单指向银行“员工行为管理不到位”、“员工行为管理严重违反审慎经营规”等,43张罚单指向银行“内部控制失效”“内控管理不到位”、“内部控制存在缺陷”等问题。

此前,银保监会已经多次发文要求银行“针对重要岗位关键人员,要丰富监测手段建立更为严格的异常行为排查机制,对有章不循、违规操作的要严肃处理,提升从业人员风险意识和规矩意识。”然而,依然有银行因为员工行为排查流于形式发生案件。1月20日,某股份行昆明支行两名员工均因为对“社区银行管理不到位、员工行为排查流于形式,发生案件”的违法行为负有责任,被给予警告。

关联交易方面存在的违规现象也是监管关注的重要领域,1月14日,银保监会发布《银行保险机构关联交易管理办法》,进一步健全银行业关联交易管理,以推动关联交易乱象整治、防范利益输送风险。

据财经网金融梳理,1月涉及关联交易违规的罚单合计有27张,处罚金额合计1168万元,主要覆盖了11家农商行、7家村镇银行及2家城商行,违规事由包括关联交易违法违规、关联交易管理不到位、向关联方发放无担保贷款等。

对于处罚主体主要集中在农商行、村镇银行等中小银行的原因,廖鹤凯解释称,中小银行的股东构成区域明显,业务集中度较高且与当地企业高度相关,而不少中小企业入股银行的目的很多也是为了更好地获取贷款。立足当地的中小银行业务关联度高、裙带关系明显。

光大银行(3.440,0.00,0.00%)金融分析师周茂华也表示,较大程度与部分中小银行股东、股权结构较为复杂有关,部分中小银行相关关联交易风险管理方面存在一定短板。

银保监会发布2021年监管评估结果时,同样指出,银行业公司治理状况总体呈现稳步向好变化,但关联交易管理仍存在缺陷,存在违规利益输送,少数机构通过违规关联交易进行利益输送,违规向关联方发放无担保贷款,违规为关联方的融资行为提供显或隐担保,违规投资关联方的项目和资产等问题。

标签: 银行罚单 罚单数量 处罚金额 青岛农商行

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