今年6月，安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司(下称“马鞍山农商行”)旗下的村镇银行——天津静海新华村镇银行股份有限公司收到一张由天津银保监局开出的130万元罚单。

对于村镇银行来说，这已是“天价”罚单。而且，这并非马鞍山农商行旗下村镇银行领到的唯一一张罚单。

马鞍山农商行于2017年启动上市，经过中信证券辅导，2018年首次递交申报材料，拟上市深交所主板，但至今未有新进展。

一、合规管控不到位，控股村镇银行成违规“重灾区”

抗风险能力弱是我国村镇银行普遍面临的主要问题。

据银保监会副主席肖远企介绍，截至今年6月，我国共有中小银行3991家，其中村镇银行1651家，占比高达41.37%。

另据《2021年四季度央行金融机构评级结果》，农合机构和村镇银行风险最高，其中村镇银行高风险机构数量为103家，资产占全部村镇银行的7%。另据统计，今年上半年，我国村镇银行共领下248张罚单，累计罚金7123万元，是去年同期的两倍多。

在中小银行、农村金融机构逐渐成为监管重点的背景下，马鞍山农商行旗下的村镇银行因种种违规事项频频受到处罚。

据联合资信发布的《安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司2022年跟踪评级报告》(下称《2022年评级报告》)，截至2021年末，马鞍山农商行投资设立村镇银行21家，分布在安徽、江西、山东、北京、广东等下辖村镇(区)。

根据马鞍山农商行2019年发布的招股书发现，2016—2019年上半年，马鞍山农商行控股村镇银行被行政处罚达20次，违规主体涉及13家村镇银行，罚款金额累计达269.94万元。

值得一提的是，在这期间，佛山南海新华村镇银行股份有限公司(下称“南海新华”)两次收到50万以上的罚单。2017年12月，南海新华因违反反洗钱法规，被处以罚款60万元的行政处罚;2018年12月，同样是南海新华，因违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等信用信息安全规定，被处以罚款53万元的行政处罚。

此外，2018年11月16日，北京平谷新华村镇银行股份有限公司(以下简称“平谷新华”)曾因存在个人消费贷款业务严重违反审慎经营规则的违法违规行为，被处以罚款25万元的行政处罚。

无独有偶，今年6月，天津静海新华村镇银行股份有限公司(以下简称“静海新华”)被罚款130万元，也与个人消费贷款业务违规有关。据天津银保监局开出的《津银保监罚决字〔2022〕38号》，静海新华主要违法违规事实包括个人消费贷款资金违规进入房地产市场、流动资金贷款资金违规用于归还其他企业在本行贷款等。

对于控股村镇银行频频违规的情况，在《申请文件反馈意见》中，深交所要求马鞍山农商行补充说明其对跨区域经营的分子公司的控制措施，以及是否存在内控不规范等情形。

今年至今，马鞍山农商行旗下已有3家村镇银行受到行政处罚。联合资信在《2022年评级报告》中也指出，马鞍山农商行下辖村镇银行数量较多，需对其村镇银行管控及业务质量保持关注。

二、多家股东股权被质押，曾被深交所质疑股权问题

除了村镇银行的管控质量，马鞍山农商行的股权情况是深交所关注的另一个焦点。

根据联合资信发布的《2022年评级报告》，截至2021年末，马鞍山农商行无控股股东或实际控制人。盛世达投资有限公司和江东控股集团有限责任公司各持有该行10%的股份，为马鞍山农商行的前两大股东。

值得注意的是，马鞍山农商行存在股权质押和冻结情形。据天眼查，截至2022年8月2日，马鞍山农商行共有12家股东的股份存在质押情况，质押股份总数共计9853.875万股，占股份总数的6.57%。2018年，该公司的股东上海威都实业发展有限公司、魏伦海各持有马鞍山农商行4500万元、115.5万元对应股权均被冻结，且至今仍处于冻结状态。

2019年7月，深交所就曾在《申请文件反馈意见》中要求马鞍山农商行针对股份质押情形是否符合首发管理办法第十三条关于股权清晰的相关规定、对相关股权质押和冻结是否存在导致公司股权发生重大变化的风险发表意见。

此外，马鞍山农商行的股权频频被拍卖。据阿里资产官网，今年年初至今，马鞍山农商行的股权被司法拍卖的次数高达10次(不包含流拍)，合计被拍卖2803.9万股。

其中，不久前(即5月24日)，江苏富汇企业咨询管理有限公司(以下简称“江苏富汇”)将其持有马鞍山农商行2772万股股权在阿里资产官网上结束二次拍卖。

据阿里资产官网，江苏富汇共持有3630万股马鞍山农商行股权，占比2.42%，结合招股书可知，江苏富汇为马鞍山的第九大股东。

本次拍卖的2772万股股权被分成两笔，分别为2000万股和772万股，评估价分别为8240万元和3180.64万元。经过一轮流拍，上述两份股权在二拍中分别以4615万元和1845万元的价格成交，最终成交价格约为评估价的5.6折和5.8折。(徐墨)