对于金融行业的严监管仍在持续。据不完全统计,截至8月15日,当月银保监会官网已发布罚单296张(因罚单开出与发布时间不一致,以发布时间为口径)。总体来看,在银行机构收到的罚单中,贷款业务违规问题仍较为集中,其中不乏百万级罚单。同时,对于机构从业人员的监管也在从严,多人受到禁业处罚。
大额罚单多涉及贷款违规
近日,大连银保监局连续发布16张罚单,多涉及贷款业务违规。其中,某股份制银行大连分行收到9张罚单,被处以罚款合计290万元。
从其存在的违规行为来看,包括贷款管理不到位,流动资金贷款流入房地产领域;个人贷款业务内控管理不到位,信贷资金用途管控不严格,未按合同约定用途使用;贷款业务“三查”不到位,导致贷款资金回流借款人;未有效识别集团客户并纳入统一授信管理;授信业务“三查”执行不严格,员工行为管理不到位,形成案件损失;漏报案件信息等。
总体来看,在8月银行机构罚单中,贷款业务违规仍较为集中。据不完全统计,在各地银保监局发布的超90张罚单中,涉及贷款业务违规的超30张,包括国有银行、股份行、城商行、村镇银行等均有涉及。
从处罚金额来看,8月涉及贷款业务违规的金融机构罚单中,不乏百万级罚单。如湖北仙桃农村商业银行、广州银行深圳分行、北大方正集团财务有限公司等,处罚金额均超过100万元,分别为235万元、120万元、150万元。
此外,国家开发银行深圳市分行、杭州银行深圳分行、广东云浮农村商业银行、庄河汇通村镇银行、长春农村商业银行大连普湾新区支行、大连保税区珠江村镇银行等多家银行亦因相关违规受到处罚。
值得留意的是,从相关机构罚单来看,除对贷款用途审查不尽职,信贷资金未按约定用途使用;向不具备贷款主体资格的借款人发放贷款掩盖风险;贷款业务严重违反审慎经营规则等外,违规“输血”房地产仍是部分机构“踩雷”的主要原因。
如湖北仙桃农村商业银行“个人消费贷、经营贷违规流入房地产”;广州银行深圳分行“违规发放个人贷款,违规发放房地产开发贷款”;某股份制银行武汉分行“贷后管理不尽职,个人经营贷被挪用于归还商用房贷款”等。
多名责任人受到禁业处罚
在分析人士看来,金融机构涉房贷款业务违规,主要是由于存在套利空间,同时金融机构内部存在监管短板或盲区。其中,资金涉房业务违规,容易滋生局部金融风险,削弱宏观调控政策效果,并损害区域经济中长期发展潜力。
另一方面,从消费者的反馈来看,贷款业务也是投诉的“重灾区”。据银保监会数据,2022年第一季度银行业消费投诉中,涉及个人贷款业务投诉24947件,占投诉总量的32.9%。在涉及国有大型商业银行的投诉中,个人贷款业务投诉3277件,占投诉总量的16.2%;在涉及股份制商业银行的投诉中,个人贷款业务投诉3311件,占投诉总量的11.3%;在涉及外资法人银行的投诉中,个人贷款业务投诉61件,占投诉总量的17.7%。
对此,金融行业监管持续从严。据毕马威统计数据,2022年上半年,人民银行及银保监会向银行、保险公司和非银支付公司等各类金融机构共开出数据罚单685张,罚款金额3为6.2亿元,涉及383家机构。
除机构处罚外,从业人员同样受到严监管。个人处罚中所涉及的行政处罚主要为警告、罚款、撤销任职资格、禁止从业。而今年以来,已有多人受到禁业处罚。
以8月发布罚单为例,某国有银行深圳市分行4人因对该行风险管理部履职不到位,超权限办理出口双保理和融信达业务,贸易融资业务“三查”不尽职,回流型保理、隐蔽型保理产品内部制度、研发程序不审慎,贸易融资业务规模超过总行管控等行为承担直接责任,被终身禁止从事银行业工作。同时,还有1人被警告及取消高管任职资格三年。
广东云浮农村商业银行、某股份制银行广州分行也分别有2位责任人受到禁业处罚,被禁止从事银行业工作3年-6年。(记者吉雪娇)