人保APP用户突破5000万,保险线上平台竞争新格局或将到来
来源:中国焦点日报网 发布时间:2025-03-31 17:54:27

近日,中国人保APP用户累计下载突破5000万引发业界关注。保险销售从代理人模式到互联网保险野蛮生长,再到 2020年《互联网保险业务监管办法》出台,规范了互联网保险业务发展,格局基本稳定。在整个发展的过程中,虽然很多产品和机构被时代所淘汰,但也形成了一定的「鲶鱼效应」,促成了传统保险公司的互联网转型,中国人保、平安就是其中的代表。

在大部分保险公司还在依赖线下中介机构或头部电商及支付平台销售产品时,人保和平安已经走出舒适区,悄悄建立自己的平台。人保以集团化整合见长,注重技术自主可控与普惠覆盖;平安则以生态扩张为主导,强调高频场景触达与用户体验。为何人保和平安能成功转型,APP用户量异军突起,也许我们能从产品、服务和运营三个方面的分析得到一些答案。

产品创新:从同质化到场景化

在产品设计方面,人保和平安的APP都具备三大特点。一方面是注重开放生态构建,打造全生命周期覆盖,整合了车险、健康管理、养老规划等资源,形成“保险+生活”生态链。人保方面通过「中国人保APP」实现了从产品购买到保单管理的一站式服务,并通过成长体系和权益将用户牢牢捆绑在APP生态内;而平安则是通过「平安好生活」、「平安好车主」等垂类场景APP触达,以点概面的方式覆盖更多的用户,将用户纳入平安的整个金融生态。

另一方面则是注重从上架的保险产品去主动适配「互联网+保险」的玩法。人保APP更加注重场景化的产品引入来突破传统险种同质化竞争,围绕冰雪旅游、骑手保障、新市民安居乐业等细分场景和人群推出定制化产品,并针对市面上已有产品的痛点进行重点改造,对标第三方流量平台上的网红产品。例如最近推出的药安保就着重针对市面上现有互联网门诊险覆盖药品少、保费偏高等痛点进行了优化。同样,平安也通过探索行业未涉足领域去增强与用户的情感链接,「爱宠医保」就是很好的佐证。

汇聚好的产品还远远不够,能精准地把产品分发给适合的用户,才是自建APP生态的根本。人保和平安都通过APP中大量的内容去挖掘用户的潜在需求和购买意愿,并通过「方案推荐」等功能采集用户画像,并以方案的形式为用户批量化推荐产品,也获得了不少的有效转化。此外,线上直营减少代理环节,车险等产品价格较传统渠道更具竞争力,这也是促使两家持续向APP拉新,以及在APP内部形成正向转化循环的主要原因之一。

服务融合:从保险销售渠道到生活伙伴

在产品高度同质化的今天,保险的条款以及定价的差异越来越小,真正能拉开差距的其实是产品背后的附加服务价值。对于保司来说,考验的其实是资源整合的能力,而这也从一个侧面促进了保司APP从单纯的销售渠道向「生活伙伴」的转化。

两家都将高频的生活服务场景嵌入到相应的会员权益中。如针对车生态推出免费道路救援、一键加油等服务来增强用户粘性;通过接入医院、医生、物流等资源为用户提供「问诊-买药-支付-配送」的全链路健康管理闭环。产品背后能提供多少增值服务,除了体现保司在产品设计时的深度思考,也从一个侧面体现了保司和APP平台本身的行业地位和领导属性。

活动运营:从“造节”到节点营销的流量密码

基于产品和服务的转变,对于APP平台运营也提出了更高的要求。结合营销案例不难发现,互联网化比较成功的平台都具备自我革新的思维和能力。

例如,在时效性营销策略方面,中国人保APP就把运营重心从传统的「造节」模式转换到与公共节日和电商大促节点进行融合上。春节期间推出的“返乡出行保障”“家庭保障”促销,保费环比增长明显。而且据可靠消息,人保APP将在今年联动“618”“双十一”开展场景化促销,扩大年轻用户覆盖。

不单活动引流,社交裂变机制也是APP平台用户快速增长的原因。如「老带新激励」,邀请好友注册奖励、积分兑换周边,激活私域流量;再如通过抖音、小红书等内容种草,构建「曝光-转化」的社交矩阵转化闭环,都是传统互联网公司的常用打法,可见在运营方面人保和平安已经正在追赶和超越第三方流量平台。

随着中国人保APP的用户数量迈入5000万的大关,生态化与用户留存成为未来用户能否持续增长和转化的关键。在APP产品基础体验方面需优先解决页面加载速度与功能交互简化两大核心问题,同时强化生态协同与智能化服务能力。近期,中国人保APP举办了用户体验官招募活动,通过留言、访谈等形式收集用户反馈,侧面反映了人保APP仍在优化产品体验方面不断加大投入的决心。

虽然,中国人保APP和平安保险APP在互联网化建设上领跑行业,但也面临着不小的挑战,例如部分场景化产品易被模仿,需持续创新迭代。  但挑战和机遇从来都是发展的一体两面,未来二者在AI方面的深度应用,例如保险大模型实现个性化需求预测与方案定制,除筑起更高的技术壁垒外,也将进一步巩固人保、平安等头部保司在保险领域的专业优势。相信很快这些头部保司就会从学习追赶第三方平台,到超越第三方平台。在不久的将来,保险线上平台竞争新格局或将到来,整个保险行业也可能会迎来互联网保险退潮后的又一次洗牌。

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。

免责声明:财报网对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。 本网站转载图片、文字之类版权申明,本网站无法鉴别所上传图片或文字的知识版权,如果侵犯,请及时通知我们,本网站将在第一时间及时删除。

标签: 人保 竞争 或将 格局 新格局 平台 APP 线上 保险 5000万

猜你喜欢

暴雨天汽车被淹,保险如何理赔?这件事别做!

近日,受台风杜苏芮影响,不少地区出现极端降雨过程。暴雨席卷之下,许多车辆也被困在水中,遭遇水淹甚至直接被冲走。据国家金融监督管理总 更多

2023-08-25 13:51:57

中国人保前8月保费收入4910.75亿元 同比增长8.5%

中国经济网北京9月13日讯 中国人保(601319 SH)今日盘后发布原保险保费收入公告。2023年1月1日至2023年8月31日,中国人保累计获得原保险保 更多

2023-09-14 09:23:33

各地开展多形式网络安全宣传活动 提升公众防范意识

央视网消息:9月11日至17日是国家网络安全宣传周,在过去的一周内,全国各地开展了形式各异的网络安全宣传活动。安全周期间,北京组织青年 更多

2023-09-19 10:54:38

莫忽视学生扎堆玩“萝卜刀”的安全隐患

近期,一种名为萝卜刀的玩具在校园中颇为流行,引发不少老师和家长的担忧。据央广网报道,萝卜刀是一种可伸缩折叠,形状酷似胡萝卜的塑料玩 更多

2023-09-27 13:49:12

保险业协同发力支持对外开放

日前,中国保险行业协会发布的《2022中国保险业社会责任报告》显示,近年来,保险业广泛支持高水平对外开放,2022年为共建一带一路相关项目 更多

2023-10-13 13:50:59

315新观察:以用户为本,人保app等构筑金融消费安全新防线

在“3·15国际消费者权益日”来临之际,记者接到了不少消费者关于保险及相关平台的投诉,消费者信息被莫名盗取、难以辨别信息真伪、保费莫名大幅增长等是不少消费者面临的难题。?难题一:个人信息数据保存环境无法保障在保险消费的过程中,个人信息的安全至关重要。通过网络平台购买保险时,若平台的安全防...更多

2025-03-11 14:39:25
人保财险成都市分公司开展2025年“3·15”金融消费者权益保护宣传活动

人保财险成都市分公司开展2025年“3·15”金融消费者权益保护宣传活动

2025年3月15日,人保财险成都市分公司全市系统围绕“保障金融权益 助力美好生活”为主题,开展“3·15”金融消费者权益保护宣传活动。本次“3·15”金融消费者权益保护宣传活动,重在加强全辖协同性,由市分公司统一组织、各经营单位积极响应,在同一天、围绕同一主题、配套同一宣传,在全市多个...更多

2025-03-19 17:10:55

药安保悄然上线人保APP!互联网门诊险发展黄金时期已至?

近日,笔者观察到中国人保APP上线了一款名为「药安保」的互联网门诊险。随着人们工作和生活节奏的加快,互联网+医疗正在成为用户常见病就医的首选,但互联网医保支付的普及度仍是困扰用户的一大问题,商业互联网门诊险的可选产品也非常少。随着药安保的上线,中国人保成为了较早入局互联网门诊险的央企背景...更多

2025-03-26 15:01:47

营造公平竞争市场环境

近期召开的国务院常务会议强调,要把打造市场化、法治化、国际化营商环境摆在重要位置;从企业实际需求出发,在放宽市场准入、促进公平竞争 更多

2023-08-28 14:52:57

海外市场销售收入大增 支撑工程机械行业龙头业绩向好

本报记者 肖 伟半年报披露收官,国内工程机械企业均交出了上半年业绩答卷,多家企业实现净利润增长,海外市场成为工程机械上市公司毛利增 更多

2023-09-04 16:04:30